企业征信备案重启 商业模式仍待破局

发布时间:2019-05-19 18:44:41;;来源:

  随着产业互联网转型之风渐盛,一直以来不温不火的企业征信市场正在伺机重振。

  今年4月以来,多家机构陆续获得企业征信牌照,引发业界高度关注。自2016年央行实质性停止内资机构的企业征信备案已近三年,此次“重启”,是否意味着行业基本面发生了变化?

  事实上,在2013年央行颁布《征信业管理条例》之前,企业征信已在国内存在多年。近年来,对比个人征信业务的管理思路和市场机制雏形初现,To B的企业征信显得存在感颇低——不仅缺乏知名权威的头部企业,20余家机构更是陆续主动注销备案资质,撤离企业征信行业。

  “企业征信存在的关键价值在于核实一家企业经营情况的真实性,判断或提前警示其能否持续良性运营,但目前大部分企业征信机构做不到这一点。”一位曾经从事企业征信业务的上海征信业资深人士向《中国经营报》记者直言。

  在多位受访的业内人士看来,不同于个人信息获取的便捷,收集企业核心数据本身具有一定壁垒。此外,企业征信在数据验真方面也极具挑战。多年来,企业所提供信息的有效性和信息变现难的问题,限制了企业征信机构的盈利甚至存活。一个利好趋势是,产业互联网转型和企业数据信息化程度的加深,正在逐步降低获取真实数据的难度;坏消息则是,更多征信报告的使用方倾向于与一手数据“直连”,这将使不掌握核心数据和分析能力的征信中介更加边缘化。

  企业核心数据采集难

  对比个人征信领域中百行征信有限公司一枝独秀的境况,企业征信领域的参与者众,备案数量最高时达到近140家。在近年来陆续有机构退出后,目前仍存在124家。与此同时,市场上还存在很多没有备案,但实质从事企业征信业务的机构。

  大数据与征信领域专家、北京大学金融智能研究中心主任助理刘新海在接受《中国经营报》记者采访时认为,是否开放备案与企业征信机构能否良性发展没有太大关系,因此也不涉及行业基本面的改变。“备案更多是成为一种管理的抓手,不是严格意义的监管,备案放开与否,对企业业务开展的约束力并不大

。”

  事实上,不同于个人征信极其严格的持牌管理,企业征信采取的是宽松的备案登记制。这种宽松态度基于大多数企业有能力保护其核心数据的认知。

  同样,企业核心数据的难获取、难验真,也成为企业征信机构最难突破的障碍。

  按照官方定位,企业征信机构是按一定规则合法采集企业信用信息,加工整理形成企业信用报告等征信产品,有偿提供给经济活动中的贷款方、赊销方、招标方、出租方、保险方等有合法需求的信息使用者。其核心解决的应该是中小微企业的信贷可获得性问题。

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