49家大平台合规性审查报告解析:这几家P2P披露资产端起源(名单)

发布时间:2019-03-31 14:48:25;;来源:


作者丨王海梅

2017年8月,银保监会下发的《搜集借贷信息中介机构业务勾当信息披露指引》明晰指出,P2P网贷平台理当向公家披露合规性审查报告,并明晰该合规报告的出具方为律师事务所。

合规性审查报告反响出律师事务所对P2P网贷平台业务合规性的定见,对付出借人考量P2P网贷平台的根基信息、业务形式、合规情形等具有重要参考意义。

本文以网贷之家公布的《2019年2月P2P网贷评级TOP60排行榜》为样本平台,对今朝P2P网贷行业合规性审查报告披露情形停止统计分析。

据网贷之家研究中心不完全统计,截至2019年3月20日,以网贷之家公布的《2019年2月P2P网贷评级TOP60排行榜》排名前60平台为样本平台,其中有49家平台披露了合规性审查报告,占样本总数的81.67%;仅有11家平台未披露合规性审查报告。

从以上数据可以看出,合规性审查报告作为信息披露的强迫披露项,今朝八成以上的样本平台均已披露相干合规报告。

律师事务所分布

从出具合规性审核报告的详细律师事务所分布来看,样本平台合作的律师事务所较为分手,31家律师事务所为49家平台出具了合规性审查报告,其中:

北京市金杜律师事务所合作的平台最多,有6家;

其次是上海市锦天城律师事务所,为4家平台出具了合规性审查报告;

北京市中永律师事务所、北京市盈科律师事务所、华城律师事务所分袂为3家平台出具合规性审查报告。

合规性审查报告的披露完好性

从披露的完好性来看,近90%的样本平台披露了全数内容;仅10.2%的平台选择性披露局部内容,这类平台多仅披露首尾页和结论定见,流于情势。

虽然监管层对付合规性审查报告的披露程度并未做强迫性要求,但完好详细的合规性审查报告可以辅佐出借人更快速和详细地体味平台根基信息和合规情形,同时对付平台来说,不仅能进步平台通明度,也能提振出借人抉择自信心。

出具时辰分布

据网贷之家研究中心统计,截至2019年3月20日,这49家平台披露的合规性审查报告最新出具时辰首要集中在2018年,有44家样本平台披露的最新合规性审查报告为2018年出具的,占样本总数的89.8%;仅有4家披露了2019年出具的合规性审查报告。

从单月分布来看,首要集中在2018年4月、9月和10月三个月,其中平台首要集中4月披露是由于虽然今朝备案确已耽误,但此前各地合规性审查报告的时效性要求,使得平台会尽量选择期近将提交备案的相干质料时披露合规性审查报告,以及银保监会要求平台理当于每年4月30日前披露上一年度的合规性审查报告。

而2018年9月和10月集中披露首要与6月份后雷潮爆发,不少平台希望经由过程披露合规性审查报告或执法定见书来提超出跨越借人抉择自信心有关。

合规性审查报告披露质量

及平台资产端来历披露情形

从上述数据可以看出,合规性审查报告俨然已成为各家平台的标配,从中发掘有价值的信息也成为出借人体味平台的渠道之一。

从今朝各家样本平台的合规性审查报告内容来看,根基可分为平台根基信息、业务形式、运营合规情形三大局部:

根基信息首要网罗股权构造、实控人和董监高情形、构造构造、运营园地等。

业务形式首要网罗产物、业务流程、第三方合作情形等。

运营合规情形也是合规性审查报告的重点内容,首要网罗避免项审查、信息披露、资金存管、出借人与借债人的呵护任务等监管要求的合规项。

但由于监管层对合规性审查报告的内容并未统一标准,是以各家平台合规性审查报告披露内容深切程度差异较大,多数平台仅有平台概况,寥寥十多页,固然也有局部平台的合规性审查报告非常详细,对付业务形式、合作机构、资金存管、合规项等均有深切表述。

资产端是P2P网贷平台生长的生命线,资产质量也反响了借债项目的了偿才能和过时程度,所以体味平台的资产端状态也是出借人考量平台的重要目标之一。

虽然监管层并未要求合规性审查报告必需披露资产端情形,但今朝局部样本平台合规性审查报告对资产端停止了披露,内容首要分布在业务形式和第三方机构合作情形局部。

据网贷之家研究中心不完全统计,截至2019年3月20日,按照49家平台披露的合规性审查报告,其中:

有20家披露了其资产端来历及详细资产端合作方,占样本总数的40.82%;

别的有9家虽说起资产由合作机构供给,但并未说起详细合作方名。

从这20家披露的详细资产端来看,首要为:

自有资产端和联络关系企业保举,如恼人贷、微贷网、你我贷、洋钱罐等资产全数来历于其自有资产端;

而麻袋财产的资产则全数是由统一股东旗下的中腾信和小花钱包保举,据体味中腾信和小花钱包主做小我信贷;投哪网的资产端来历也是由其统一控股股东旗下子公司保举。

总结

合规性审查报告作为银保监会要求的强迫披露项,渐渐成为各家平台的标配。

对付投资人来说,完好详细的合规性审查报告可以辅佐投资人更快速全面深切地体味平台,对其体味和考量平台具有重要的参考意义,但必要提示出借人的是,披露了合规性审查报告并不代表平台必定安然合规,此前出现问题的平台中不乏披露过合规性审查报告的平台,所以合规性审查报告只是体味和权衡平台的渠道之一,出借人可从中发掘有价值的信息,但不要将其作为权衡平台安然合规的独一标准。

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