律师:团贷被接收,意味着什么?

发布时间:2019-03-31 14:46:35;;来源:

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受权网贷之家公布

作者 | 曾杰


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1.东莞市当局接收团贷,是不是意味着投资人的损失由当局兜底?

固然不是,终极责任仍是投资人骄傲,这是所有犯警集资案件中的根本措置准绳,这也是按照《措置犯警集资工作把持流程》的明文划定。

所谓的责任骄傲,就看两个局部,一个是看警方的追缴,另一个去看借债人的还款情形,这两局部资金,根基上就抉择了投资人(出借人)末了的受偿情形。

所以说,这里所谓的出头签字接收,虽然在其他都市不多见,但几乎是一种可贵、可贵的担任人立场,没有让平台完全僵尸化。此前良多案件,一旦警方介入,查封平台,直接成效就是,借债人就起头驰驱相告“不消还钱了!”。

所以,这里的接收,我们可以这么认为,其主若是摆给借债人看的,警告他们,不要逃废债!平台倒了,借的钱仍是要还的,也就是说,今朝团贷的状态是,只能进钱,不能出钱。

2.那钱还到哪里?

这个也要分情形。比如说本案涉嫌的犯警领受公家存款,那么若是一样平常是自融和资金池问题,平台设置资金池,设置子虚标的自融的局部,出借给借债人之后,借债人必需按期还款,回到平台设置的资金池账户内,然后终极按比例分配给相干受损失的投资人。

可是若是可以确定明晰一对一的出借人的局部,比如良多团贷网对接的金交所产物,借债人的还款一样平常是还到投资人本身的存管银行账户,这局部资金,就可以明晰确定不是涉案资金,按照今朝的办案趋向,应该可以提早申请解冻提取。

3.应该多方介入退赔工作,减轻警方办案压力

固然,这种详细问题详细措置的方法,对付公安机关而言,固然是没有那种“所有资金一起按比例退”便当和简单,工作的难度和要求无疑进步了良多。

实际上,公安机关在介入案件后,首要的使命,除了追赃挽损,还有就是其本职工作,聚集犯罪证据。是以,将来对付该类互联网金融案件的措置,将极大考验,办案机关的措置才能,或许连系组建的犯警集资工作组以及投资人组建的债务人委员会,在将来也应该阐扬更大的浸染。

4.打击老赖,刻不容缓

如今投资人损失沉重,可是燃眉之急是敦促真实的借债人实时还款或者提早还款,峻厉打击老赖,其实也是打击犯警集资工作的重点之一。

5.衍生的思虑:

对付当下的新型犯警集资类金融犯罪,与传统的犯警集资金融犯罪有一个很大的不合点就是,平台的业务中,会出现合法与犯警的多样性。

比如笔者曾办理的一起私募基金被控犯警集资案就是如斯,该私募基金既有合法合规的备案产物,也有经由过程金交所备案的合法产物,但也有违法的小额化产物,这些问题,不仅能对付投资人很重要,对付被告人而言,也很重要,一方面,抉择了被告人的犯罪数额可能扣除,同时,案件的定性(比如是否单位犯罪,被告人的主不雅观不雅观恶性等)也会受到很大的影响。

比如这,团贷网平台中出借人和借债人可以逐一对应的局部,比如局部金交所产物,可能就是属于合法的中介业务形式,固然金交所产物要重点看是否变相冲破了200人及格投资者的人数限定等问题,若是这局部业务合法,这局部的生意量能否从团体的犯罪数额中扣除?是否还存在其他可能合法的、没有涉嫌犯警集资犯罪的生意量?

若是存在合法的生意业务,这也意味着本案可能是单位犯罪?

这些迷惑,详细还要看相干数额有若干好多,相干的比例到底又若何。

6.团贷账户余额内的钱,如今被冻结了,是不是要比及判决后,混在一起按比例退?

团贷网爆雷,良多人会咨询一个问题,就是本身在团贷账户余额内的钱,如今被冻结了,是不是要比及判决后,混在一起按比例退?

这个问题其其实良多互金平台案件中已经很遍及了。

对付这类资金,有个专门的措置编制,叫做“审前退赔”,这局部资金,由于在用户账户内,不属于涉嫌犯警集资的资金池资金,可以明晰审定归属于投资人本身,是以若是混淆起来按比例了债,对每一个投资人都不好,没有一小我会同意,原路返还,本身提取才是精确的选择。

比如深圳的投之家案,该平台暴雷时,用户存管账户内,有1200多万在存管银行上饶银行,警方在立案后第一时辰冻结了这笔资金,可是经由过程查询拜候确认这笔资金的性子后,就解冻了这笔资金,警方还发出了提示用户提款的通知。全国良多犯警集资案,都应该向投之家案进修!

与投之家案近似,团贷网的存管银行是厦门银行,在该平台被立案时,有大量的用户资金也是被冻结在本身的存管账户内,这局部资金的措置,若是能实时确认与资金池无关,应该也可以在公安侦查阶段解冻。

审前返仍是否有按照?按照其实很明晰,中共中心办公厅国务院办公厅印发《关于进一步标准刑事诉讼涉案财物措置工作的定见》,对付审前解封、清退局部被害人、投资财产,都有明晰的划定。

所以,信托今后会有良多案件都市参照投之家案的做法措置。如许既可能减轻办案局部的压力,也可以充实维护投资人,甚至是被告人的权益,也合恰当下办案邃密化、专业化、轨范合法化的要求。

(本文为小我办案研究和经历总结,意在为司法理论供给有价值的思虑,行文急忙,若有错别字,敬请指出和谅解。广强律所曾杰犯警集资金融犯罪辩护团队写于2019年3月29日)

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